Vastutustundlik laenamine

Lugege, kuidas tagada vastutustundlik laenamine ja vältida ülelaenamist. Praktilised nõuanded ja juhised finantsotsuste tegemiseks.

1. november 2018 · 17. veebruar 2026

123laen.ee on sõltumatu laenuvõrdlusportaal ja reklaamikanal, mis aitab tarbijatel võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi. 123laen.ee ei ole laenuandja, krediidivahendaja ega finantsnõustaja. Meie eesmärk on pakkuda läbipaistvat ja arusaadavat teavet, et saaksite teha teadliku finantsotsuse. Käesolev lehekülg tutvustab vastutustundliku laenamise põhimõtteid ning aitab teil hinnata, kas laenu võtmine on teie jaoks õige samm.

Laenamine on tõsine finantskohustus. Enne laenutaotluse esitamist veenduge, et olete läbi mõelnud kõik allpool kirjeldatud aspektid.

1. Mis on vastutustundlik laenamine

Teadlik finantsotsus

Vastutustundlik laenamine tähendab, et laenu võetakse läbimõeldult, arvestades oma tegelikku finantsseisu ja tagasimaksevõimet. See ei tähenda laenamisest loobumist, vaid teadlikku otsust, kus on kaalutud nii vajadust, kulusid kui ka võimalikke riske.

Laenuvõtja vastutus

Hinnata ausalt oma finantsseisu, mõista laenu tingimusi ja tagada, et igakuine makse on jõukohane.

Laenuandja vastutus

Eesti seaduste kohaselt on laenuandja kohustatud hindama laenuvõtja krediidivõimekust enne lepingu sõlmimist (võlaõigusseaduse § 403⁴). Laenuandja peab veenduma, et laenusaaja on võimeline laenu tagasi maksma.

Rõhutame: ühegi laenu võtmine ei tohiks halvendada teie igapäevast elukvaliteeti ega panna teid olukorda, kus jääte hätta põhivajaduste katmisega.

2. Kontrollnimekiri enne laenu taotlemist

Käi läbi enne otsustamist

Enne laenutaotluse esitamist käige läbi järgmised punktid:

SISSETULEK

Hinnake oma sissetulekuid ja väljaminekuid

•Arvutage välja oma igakuine netosissetulek (palk pärast makse).
•Kaardistage kõik püsivad igakuised väljaminekud: üür, kommunaalkulud, toit, transport, kindlustus, olemasolevad laenud.
•Veenduge, et pärast uue laenu igakuist makset jääb piisavalt raha igapäevaseks äraelamisseks.

VAJADUS

Kas laen on tõesti vajalik?

•Kas saaksite soovitud eesmärgi saavutada ilma laenuta, näiteks säästmise kaudu?
•Kas tegemist on hädavajaliku kuluga või sooviga, mida saab edasi lükata?
•Vältige laenu võtmist igapäevaste tarbimiskulude katteks — see on hoiatusmärk finantsprobleemidest.

PUHVER

Rahaline puhver

•Ideaalis peaks teil olema vähemalt 2–3 kuu väljaminekute ulatuses sääste ettenägematute olukordade jaoks.
•Kui teil puudub rahaline puhver, kaaluge hoolikalt, kas laenukohustus on praegu mõistlik.

VÕRDLUS

Võrrelge pakkumisi

•Enne lepingu sõlmimist võrrelge alati mitme laenuandja tingimusi.
•Pöörake tähelepanu intressimäärale, lepingutasudele, krediidi kulukuse määrale (KKM) ja tagasimakse graafikule.
•Kasutage meie laenuvõrdluse lehte, et näha erinevate pakkujate tingimusi kõrvuti.

3. Laenukulude mõistmine

Et vältida üllatusi

Laenu tegelik hind koosneb mitmest komponendist. Et vältida üllatusi, tutvuge kõigi kuludega enne lepingu allkirjastamist.

Intressimäär

Intress on tasu laenatud raha kasutamise eest. See võib olla fikseeritud või muutuv (seotud Euriboriga). Kiirlaenude puhul on intressimäär tavaliselt kõrgem kui pangalaenudel.

Lepingutasu ja muud tasud

Lepingutasu — ühekordne tasu lepingu sõlmimisel.

Haldustasu — igakuine tasu laenu haldamise eest.

Ennetähtaegse tagasimakse tasu — mõned laenuandjad küsivad tasu.

Viivised — tasu maksega hilinemise korral.

Krediidi kulukuse määr (KKM)

KKM (krediidi kulukuse määr, ingl APR) on kõige olulisem näitaja laenupakkumiste võrdlemiseks. KKM väljendab laenu kogukulu aastase protsendina ja hõlmab nii intresse, lepingutasusid kui ka muid kohustuslikke tasusid. Mida kõrgem on KKM, seda kallim on laen.

Eesti seaduste kohaselt on laenuandja kohustatud esitama KKM-i iga pakkumise juures selgelt ja arusaadavalt. Kasutage KKM-i pakkumiste võrdlemiseks.

Näide

Laen 1000 € 12 kuuks intressiga 20% aastas ja lepingutasuga 50 €:

Intressikulu

~111 €

Lepingutasu

50 €

Kogusumma

~1161 €

KKM

hõlmab kõik

4. Mida teha, kui ei saa maksta

Tegutse kiiresti, ära ignoreeri

Makseraskused võivad tekkida igalühel — töökaotus, haigus või ootamatud kulutused. Oluline on tegutseda kiiresti, mitte probleemi eirata.

Võtke kohe ühendust laenuandjaga

Teavitage laenuandjat makseraskustest esimesel võimalusel, eelistatavalt enne makse tähtaja saabumist. Paljud laenuandjad on valmis leidma lahendusi: maksegraafiku muutmine, maksepuhkus või ajutine makse vähendamine.

Võla ümberkujundamine

Kui teil on mitu laenu, võib võlgade konsolideerimine (refinantseerimine) aidata vähendada igakuist maksekoormust. Võla ümberkujundamise taotluse saab esitada kohtule, kui olete maksejõuetu, kuid teil on piisav sissetulek võla osaliseks tasumiseks.

Võlanõustamine

Eestis pakuvad tasuta võlanõustamist kohalikud omavalitsused. Pöörduge oma elukohajärgse sotsiaalosakonna poole. Võlanõustaja aitab teil koostada ülevaate võlgadest, pidada läbirääkimisi võlausaldajatega ja leida sobiv lahendus.

Ärge võtke uut laenu olemasoleva võla tasumiseks — see süvendab probleemi. Kui teil on makseraskused, otsige professionaalset nõu.

5. Laenuvõtja õigused

Seadusega kaitstud õigused

Eesti seadused kaitsevad tarbijaid, kes võtavad laenu. Tutvuge oma põhiõigustega:

14 PÄEVA

14-päevane taganemisõigus

Tarbijakrediidilepingust saate taganeda 14 kalendripäeva jooksul pärast lepingu sõlmimist, esitades laenuandjale taganemisavalduse. Sel juhul tuleb laen tagastada 30 päeva jooksul koos intressidega, mis on arvestatud laenu kasutamise perioodi eest. Lepingutasusid ega muid tasusid tagastada ei pea. See õigus tuleneb võlaõigusseaduse §§ 406¹–406⁴.

SECCI

Õigus saada teavet

•Laenuandja peab teile enne lepingu sõlmimist esitama Euroopa tarbijakrediidi standardteabe (SECCI vorm), mis sisaldab kõiki olulisi tingimusi.
•Teil on õigus saada tasuta koopia sõlmitud laenulepingust.
•Laenuandja peab esitama selged tingimused, sealhulgas KKM-i, tagasimaksesumma, graafiku ja viivise määra.

IGAL AJAL

Ennetähtaegne tagasimakse

Teil on õigus maksta laen tagasi enne tähtaega, kas osaliselt või täielikult. Sellisel juhul väheneb intressikulu. Laenuandja võib küsida mõistlikku hüvitist, kuid selle suurus on piiratud seadusega.

SEADUSEGA KAITSTUD

Kaitse ebaõiglaste tingimuste eest

•Tüüptingimused, mis on tarbija kahjuks ebaõiglased, on seaduse järgi tühised.
•Laenuandja ei tohi kehtestada ebamõistlikult kõrget intressimäära ega viivisemäära.
•Vaidluse korral võite pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti (TTJA) poole või lahendada vaidlus tarbijavaidluste komisjonis.

6. Riskihoiatus

Oluline teave enne otsustamist

Laenamine on finantskohustus. Tagasimaksmata laen võib kaasa tuua tõsiseid tagajärgi, mis mõjutavad teie finantsseisu aastaid.

Krediidiajaloo kahjustumine

Maksete hilinemised ja tasumata võlad registreeritakse krediidiregistrites (nt AS Creditinfo Eesti). Negatiivne maksekäitumine jääb registrisse kuni 5 aastaks.

Inkassomenetlus

Kui makse jääb pikemalt tasumata, võib laenuandja anda nõude üle inkassoettevõttele. Inkassomenetlusega kaasnevad täiendavad kulud.

Kohtuotsus ja täitemenetlus

Võlausaldaja võib pöörduda kohtusse, mis võib viia kohtutäituri täitemenetluseni. Võidakse arestida pangakonto, pidada kinni osa palgast või müüa vara.

Muu mõju

Pidev rahaline stress võib mõjutada vaimset ja füüsilist tervist, põhjustada pingeid peresuhetes ning piirata karjäärivõimalusi.

7. Kasulikud lingid ja kontaktid

Abi ja lisateave

Kui vajate abi või lisateavet, pöörduge järgmiste organisatsioonide poole:

TTJA

Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet — tarbijavaidluste lahendamine ja nõustamine.

ttja.ee

Finantsinspektsioon

Finantsteenuste järelevalve ja tarbijakaitse finantssektoris.

fi.ee

Kohalik omavalitsus

Tasuta võlanõustamine sotsiaalosakonna kaudu. Pöörduge oma elukohajärgse linna- või vallavalitsuse poole.

Tarbijavaidluste komisjon

Kohtuväliselt vaidluste lahendamine tarbijakrediidi küsimustes.

komisjon.ee

123laen OÜ

Registrikood: 14771385

E-post: info@123laen.ee

Veebisait: 123laen.ee

123laen.ee on reklaamikanal, mis avaldab krediidiandjate reklaame. Me ei ole laenuandja, krediidivahendaja ega finantsnõustaja. Kõik laenuotsused teeb laenuandja. Enne laenulepingu sõlmimist tutvuge hoolikalt tingimustega.

Vastutustundlik laenamine: lühike vastus

Vastutustundlik laenamine ei ole hea tava, vaid krediidiandja seadusest tulenev kohustus. Enne lepingu sõlmimist peab ta koguma andmed teie sissetuleku ja kohustuste kohta, neid kontrollima ja hindama, kas te suudate laenu tagasi maksta. Kui hindamine näitab, et ei suuda, ei tohi ta lepingut sõlmida — ka siis, kui te ise seda soovite. Just sellepärast ei ole keeldumine teenuse puudujääk, vaid süsteemi töö.

Praktiline järjekord on lühike: arvutage makse laenukalkulaatoris, valige kaks-kolm varianti laenude võrdluses ja alles siis esitage taotlus. Selline järjekord säästab nii raha kui ka päringuid krediidiregistrisse.

Võtmenumber on siin üks — KKM ehk krediidi kulukuse määr. See koondab intressi ja kõik kohustuslikud tasud üheks aastaseks näitajaks ja ainult see võimaldab eri krediidiandjate pakkumisi ausalt kõrvutada. Mõisted on lahti seletatud laenusõnastikus ja põhimõtted vastutustundliku laenamise lehel.

Parameetrid ja tingimused: Vastutustundlik laenamine

Alljärgnev tabel on koostatud meie kataloogi krediidiandjate tingimustest ja uuendatud 1. augustil 2026. See on turu orientiir, mitte pakkumus: lõplikud tingimused määrab iga krediidiandja maksevõime hindamise tulemusel.

Parameeter	Tüüpiline väärtus	Mida see mõjutab
Summa	50–250 000 €	Mida suurem summa, seda rangem sissetuleku kontroll. Väikesed summad on minilaen.
Periood	1–84kuud	Pikk periood vähendab makset, kuid suurendab ülemakset — kontrollige kalkulaatoris.
Intressimäär	alates 6,9% kuni ~49% aastas	Sõltub kliendi profiilist. Parimad määrad on pangatoodetel, vt pakkujate TOP.
KKM	alates ~16% kuni seaduse piirini	Ainus number ausaks võrdluseks. Ülempiir on seadusega piiratud.
Tagatis	reeglina ei nõuta	Tagatise puudumine tõstab hinda — täpsemalt tagatiseta laenu lehel.
Isikutuvastus	Smart-ID, Mobiil-ID, ID	Kontorisse minemata; kuidas see käib — kiirlaen Smart-ID-ga.
Väljamakse kiirus	15 minutist kuni 1 tööpäevani	Kiirus sõltub saaja pangast, mitte ainult krediidiandjast; nimekiri on kataloogis.

Mida tabelist esimesena vaadata

Kõigepealt eelarve ülemine rida: millise kuumakse peate vastu, kui sissetulek langeb 20%. Seejärel KKM, siis periood. Summa on viimane asi, mida tõsta: peaaegu alati tõstetakse seda seetõttu, et «kinnitati rohkem», mitte seetõttu, et nii palju on vaja.

Miks intress ja KKM on erinevad numbrid

Intressimäär on hind ainult raha kasutamise eest. KKM sisaldab lisaks lepingutasu, halduskulu ja kõiki kohustuslikke tasusid, taandatuna aastale. Just seetõttu lähevad reklaam «alates 0%» ja tegelik hind lahku: vahe on näha võrdlustabelis ja tüüpilises näites, mille krediidiandja on kohustatud avaldama.

Turg numbrites: mida näitab meie kataloog

Seisuga 1. augustil 2026 on meie kataloogis 11 Eesti turul tegutsevat krediidiandjat. Selles kategoorias pakub tingimusi 11 neist. Allpool on kokkuvõte nende avalikest tingimustest.

Summade vahemik: 50 €-st kuni 250 000 €-ni
Perioodide vahemik: 1 kuni 84 kuud
Avalikult avaldatud KKM-iga krediidiandjaid: 11 11-st
Täisnimekiri tingimustega on laenupakkujate kataloogis, hinnangud TOP-is

Kust andmed pärinevad

Ülaltoodud numbrid arvutatakse saidi ehitamisel meie pakkumiste andmebaasist, mitte ei ole kopeeritud võõrastest ülevaadetest — seetõttu muutuvad need koos krediidiandjate tingimustega. Järelevalvestatistikat avaldab Finantsinspektsioon, maksehäirete andmeid peab Creditinfo Eesti, krediteerimise makrostatistikat Eesti Pank. Meie enda turuanalüüsid on koondatud uuringute rubriiki.

Kuidas see samm-sammult käib

Järjekord on peaaegu kõigil Eesti krediidiandjatel ühesugune; erineb ainult kontrolli põhjalikkus ja ülekande kiirus.

Määrake summa ja periood.Arvestage mitte «kui palju antakse», vaid kui palju on tegelikult vaja ja kui palju suudate tagasi maksta ilma eelarvet lõhkumata.
Võrrelge pakkumisi KKM-i järgi.Reklaamis nähtav intress ei ole lõplik hind. Võrrelda tuleb krediidi kulukuse määra, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid.
Esitage taotlus ja tuvastage isik.Isikutuvastus käib Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga — kontorisse minna ei ole vaja.
Oodake maksevõime hindamist.Krediidiandja on kohustatud kontrollima sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi. Keeldumine selles etapis ei ole viga, vaid seaduse täitmine.
Lugege leping enne allkirjastamist läbi.Lepingus peavad olema KKM, tagasimakstav kogusumma, maksegraafik ja ennetähtaegse tagastamise tingimused.
Võtke raha vastu ja seadke meeldetuletus.Ülekanne jõuab kohale tavaliselt mõne minuti kuni ühe tööpäeva jooksul. Seadke kohe makse meeldetuletus.

Kui esitate taotluse esimest korda, alustage taotlusvormist: see kogub andmed ühe korraga ja näitab, millised pakkumised on teile üldse kättesaadavad, ilma et peaksite igale krediidiandjale eraldi päringu tegema.

Arvutus: mida summa praktikas maksab

Allpool on kolm stsenaariumi sama intressimääraga 20% aastas, et oleks näha, kuidas periood muudab ülemakset. Arvutus on annuiteetne ja lihtsustatud: see näitab loogikat, mitte ei asenda lepingut.

Summa	Periood	Kuumakse	Ülemakse	Tagasi kokku
1250 €	15kuud	94,87 €	173,09 €	1423,09 €
2500 €	30kuud	106,57 €	697,22 €	3197,22 €
5000 €	45kuud	158,82 €	2146,88 €	7146,88 €

Kuidas arvutustabelit kasutada

Vaadake mitte kuumakset, vaid ülemakse veergu: perioodi kahekordistamine peaaegu kahekordistab selle sama summa juures. Sisestage oma numbrid kalkulaatorisse — see arvutab samade reeglite järgi, kuid teie intressi ja lepingutasuga. Seejärel võrrelge tulemust konkreetse krediidiandja tüüpilise näitega võrdluses: näites on kõik kohustuslikud tasud juba arvesse võetud.

Eelised, puudused ja kellele see ei sobi

Millal on otsus põhjendatud

Leht selgitab, mida krediidiandja peab tegema ja mida teie sellest teadmisest praktilist võita — nii taotluse ettevalmistamisel kui ka siis, kui midagi läheb valesti.

soovite mõista, mille alusel otsus tegelikult sünnib
valmistute taotluseks ja tahate teada, mida krediidiandja kontrollib
olete makseraskustes ja soovite teada oma õigusi

Puudused, mida reklaamis ei nimetata

intress «alates» kehtib parima profiiliga taotlejale; isiklik pakkumine jääb peaaegu alati alampiirist kõrgemale
maksepuhkus ei ole tasuta: selle perioodi intress arvestatakse ja lisandub võlale
kiire otsus tähendab automaatset hindamist — sellel ei ole režiimi «selgitage olukorda», keeldumine tuleb asjaolusid arutamata
viivituse korral lisanduvad võlale viivis ja sissenõudmiskulud ning Creditinfo kanne segab peale laenude ka üüri- ja liisingulepinguid

Kellele ei sobi

otsite viisi, kuidas hindamisest mööda pääseda
soovite konkreetses vaidluses juriidilist esindust
ootate lubadust, et taotlus kindlasti kinnitatakse

Kui probleem ei ole ühekordne kulu, vaid mitme makse koormus, ei ole laen siin lahendus: vaadake refinantseerimist, mis ühendab kohustused ühte graafikusse. Regulaarsete väikeste kulude jaoks on odavam hoida uuendatavat limiiti — krediidikonto või krediitkaart intressivaba perioodiga.

Nõuded taotlejale — kontrollnimekiri

Põhinõuded on Eesti krediidiandjatel kattuvad. Kontrollige end nimekirja järgi enne taotlemist — see vähendab keeldumise ja liigse päringumärke riski.

vanus alates 18 aastast (osa krediidiandjaid alustab 20. või 21. eluaastast)
püsiv elukoht Eestis ja Eesti isikukood
regulaarne tõendatav sissetulek — palk, pension või ettevõtlustulu
Eesti pangakonto enda nimel
isikutuvastusvahend: Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
kehtivate maksehäirete puudumine Creditinfo registris (või kokkulepitud maksegraafik)

Mõned taotlejate rühmad läbivad kontrolli oma reeglite järgi: noortel kehtib vanuse alampiir (laen noortele), pensionäridel ülempiir ja nõue sissetuleku liigile (laen pensionärile). Kui sissetulekutõendit on raske saada, vaadake tingimusi ilma konto väljavõtteta.

Mida teha, kui tuli keeldumine

1. samm. Selgitage välja põhjus

Krediidiandja on kohustatud teatama, et keeldumine põhineb maksevõime hindamisel, ja nimetama andmeallika, kui otsus tugines registrile. Kõige sagedamini on põhjuseid kolm: kehtiv maksehäire Creditinfos, liiga suur kohustuste osakaal sissetulekust või ebapiisavalt tõendatud sissetulek. Esimest saab ise kontrollida — väljavõte registrist on isikukoodi alusel kättesaadav. Kui maksehäire on tõesti olemas, alustage maksehäirega laenu lehelt.

2. samm. Parandage see, mida saab parandada

Tasutud maksehäire kaob registri aktiivsest osast ja see on kiireim hoob. Teine tugevus on vähendada taotletavat summat või pikendada perioodi nii, et makse langeks alla kolmandiku netosissetulekust. Kolmas on lisada sissetuleku tõend, mida krediidiandja automaatselt ei näe: väljavõte ja tööleping — mõisted on lahti seletatud laenusõnastikus.

3. samm. Muutke strateegiat, mitte krediidiandjat

Viie taotluse esitamine järjest on halvim taktika: iga päring salvestub ja vähendab järgmise krediidiandja juures šansse. Mõistlikum on pidada paus, näitajad korda teha ja kuu aja pärast naasta. Kui raha on vaja kohe ja summa on väike, tuleb odavam minilaen lühikeseks ajaks kui suur laen pikaks. Mida teha süsteemse võlakoormuse korral, on kirjas lehel «Laena targalt».

Reguleerimine ja järelevalve Eestis

Kes annab tegevuslubasid

Tarbimiskrediiti tohivad Eestis anda ainult tegevusloaga krediidiandjad ja -vahendajad; tegevuslube annab ja tunnistab kehtetuks Finantsinspektsioon, kelle avalikust registrist saab iga ettevõtte nime järgi üle kontrollida. Tarbijavaidlusi lahendab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (TTJA), sõltumatuid isikliku rahanduse materjale avaldab portaal minuraha.ee. Kõik meie kataloogi krediidiandjad on litsentseeritud.

Teie õigused lepingu järgi

õigus lepingust taganeda 14 päeva jooksul põhjust nimetamata, tagastades põhisumma ja intressi tegelike päevade eest
õigus ennetähtaegselt tagasi maksta igal ajal — intressiosa väheneb vastavalt
õigus saada maksegraafik ja KKM enne allkirjastamist, mitte pärast
KKM-i ülempiir on seadusega piiratud: liigkasuvõtlikud tingimused on tühised
krediidiandja kohustus hinnata maksevõimet — täpsemalt vastutustundliku laenamise lehel

Ka krediidireklaam on Eestis reguleeritud: reklaamiseaduse § 29 nõuab KKM-i ja tüüpilise näite esitamist kõikjal, kus nimetatakse hinda. 123laen OÜ ei ole krediidiandja ega krediidivahendaja — oleme reklaami- ja ülevaateplatvorm ega võta vastu laenutaotlusi; tingimused ja otsuse teeb alati krediidiandja.

Mida vastutustundlikkus tähendab laenusaaja poolel

Krediidiandja kohustustele vastab teie oma huvi: esitada andmed täpselt. Sissetuleku ülehindamine või kohustuse mainimata jätmine ei suurenda võimalusi, vaid vähendab neid, sest kontroll leiab erinevuse niikuinii ja see loetakse riskitunnuseks. Kõige kasulikum ettevalmistus on vaadata enne taotlust ise üle oma kohustuste nimekiri ja krediidiregistri seis.

Teine pool on ajastus. Taotlus on mõistlik esitada siis, kui olukord on stabiilne — mitte katseperioodi ajal, mitte kohe pärast töökoha vahetust ja mitte samal nädalal teiste taotlustega. Praktilised reeglid on kirjas lehel Laena targalt.

Krediidireklaami reeglid, mida tasub tunda

Reklaamiseaduse § 29 nõuab, et krediidi reklaamis oleks esitatud krediidi kulukuse määr ja tüüpiline näide alati, kui nimetatakse mõnda hinnaga seotud numbrit. Reklaam ei tohi jätta muljet, et krediidi võtmine on tavapärane või riskivaba lahendus, ega julgustada läbimõtlematut laenamist.

123laen OÜ ei ole krediidiandja ega krediidivahendaja: me oleme reklaami- ja ülevaateplatvorm, me ei võta vastu laenutaotlusi ega tee krediidiotsuseid. Tulu saame partnerprogrammidest ja see ei mõjuta pakkujate järjestust ega tingimusi; ärimudel on kirjeldatud lehel reklaam. Kõik tingimused ja otsuse teeb alati krediidiandja.

Korduvad küsimused: Vastutustundlik laenamine

Mida krediidiandja on kohustatud kontrollima?

Sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu ning nende põhjal maksevõimet. Kontroll peab tuginema tõendatud andmetele, mitte ainult teie enda avaldusele — seetõttu tehakse päringud registritesse.

Kas krediidiandja tohib anda laenu, kui ma nõuan?

Ei tohi, kui maksevõime hindamine annab negatiivse tulemuse. Sellise lepingu sõlmimine on rikkumine ja võib kaasa tuua tagajärgi krediidiandjale, sealhulgas nõude vähendamise vaidluses.

Mis õigused on mul lepingu kestel?

Ennetähtaegne tagasimaksmine igal ajal koos intressiosa vähenemisega, graafiku ja jäägi teave nõudmisel ning taganemine 14 päeva jooksul lepingu sõlmimisest. Neid õigusi ei saa lepinguga välistada.

Mida teha, kui ma ei suuda makset tasuda?

Pöörduge krediidiandja poole enne tähtaega ja küsige maksepuhkust või graafiku muutmist. Kokkulepe ei tekita maksehäiret, hilinemine tekitab. Tagajärgi kirjeldab maksehäirega laenu leht.

Kuhu pöörduda, kui krediidiandja rikub reegleid?

Järelevalvet teostab Finantsinspektsioon, tarbijavaidlusi lahendab tarbijavaidluste komisjon TTJA juures. Enne seda tuleb esitada kirjalik pretensioon krediidiandjale endale ja anda talle vastamiseks aeg.