Tarbimislaen

Tarbimislaen katab isiklikke kulusid ilma tagatiseta — kodusisustusest ootamatute väljaminekuteni. Allpool selgitame tarbimislaenu tüübid ja aitame valida sobivaima.

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen on tagatiseta laen, mille eesmärk on katta eraisiku isiklikke kulusid — vastandina näiteks eluaseme- või ärilaenule, millel on kindel otstarve. Tarbimislaenu puhul ei pea te vara pantima ega otstarvet põhjendama: laenuotsus põhineb teie sissetulekul ja krediidiajalool. See on kõige levinum laenuvorm Eesti eraisikute seas.

«Tarbimislaen» on sisuliselt koondnimetus, mille alla mahub mitu konkreetset toodet erineva summa ja tähtajaga. Sobiva valimiseks tasub esmalt aru saada, millised tarbimislaenu tüübid üldse olemas on ja mille poolest nad erinevad.

Tarbimislaenu tüübid — milline millal sobib

Eesti turul on tarbimislaen jagunenud mitmeks tooteks, mis erinevad summa, perioodi ja paindlikkuse poolest. Kõige olulisem valikukriteerium on alati KKM (krediidi kulukuse määr), mis näitab tegelikku aastast kogukulu.

• Kiirlaen — väiksem summa lühikeseks ajaks, kui kiirus on tähtsam kui kogukulu. Otsus minutitega, KKM tavaliselt kõrgem.
• Väikelaen — suurem summa (kuni ~15 000 €) pikemaks perioodiks, madalam kuumakse ja sageli madalam KKM kui kiirlaenul.
• Krediidikonto — korduvkasutatav limiit, kus maksate ainult kasutatud osalt. Sobib, kui rahavajadus on ebaregulaarne.
• SMS-laen — kiirlaenu väiksem alaliik väga lühiajaliseks vajaduseks.

Kui teil on juba mitu laenu, võib mõistlik olla nende refinantseerimine üheks väiksema kuumaksega tarbimislaenuks.

Kuidas valida sobivaim tarbimislaen — kontrollnimekiri

Enne taotlemist käige läbi need punktid — need aitavad vältida ülemäärast kulu ja valida just teie olukorda sobiva toote:

• ✔ Määra vajalik summa täpselt — ära laena varuks, iga lisaeuro maksab intressi.
• ✔ Võrdle KKM-i, mitte kuumakset — sama kuumakse taga võib peituda väga erinev kogukulu.
• ✔ Vali lühim mugav periood — pikem periood alandab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
• ✔ Kontrolli, et kuumakse mahub eelarvesse — soovituslikult jäävad kõik laenumaksed alla 40% netosissetulekust.
• ✔ Loe lepingutingimused — pööra tähelepanu lepingutasule, viivistele ja ennetähtaegse tagastamise tingimustele.

Kõiki pakkujaid saab korraga kõrvutada meie võrdlustabelis, ja kuumakse saab välja arvutada laenukalkulaatoriga.

Tarbimislaenu tegelik hind ja seadus

Tarbimislaenu maksumust näitab KKM, mis liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud üheks aastaprotsendiks. Reklaamiseadus kohustab iga pakkujat KKM-i avaldama, seega on pakkumised alati võrreldavad. Kui pakkumises KKM puudub, tasub olla ettevaatlik.

Tarbijana kaitseb teid seadus: võlaõigusseaduse järgi on õigus taganeda laenulepingust 14 päeva jooksul ja tasuda laen ennetähtaegselt, makstes intressi vaid tegeliku kasutusaja eest. Laenuandja peab omama Finantsinspektsiooni tegevusluba ja hindama enne väljastamist teie maksevõimet. Sõltumatut nõu pakub minuraha.ee.

Tarbimislaen on finantskohustus — võtke seda läbimõeldult ja tutvuge ka vastutustundliku laenamise juhistega.