Ипотечный кредит —
в Эстонии.
Кредиторы и банки выдают, так называемые ипотечные кредиты. Ипотечный кредит — это финансирование ваших планов в залог недвижимости.
Жилищный кредит
«Жилищный кредит» — это кредит, используемый для покупки или ремонта дома.
Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости подходит при необходимости получения финансирования на любые цели.
Где взять ипотечный кредит?
Сравнение кредитных предложений
Что такое ипотека?
Ипотека — это юридический термин, который подразумевает под собой, обременение вашей недвижимости в замен на получение кредитных средств.
Ипотека бывает первого и второго уровня. В таком случае, если вы не погашаете задложенность перед кредиторами, то ваша недвижимость переходит в собственность одного и другого кредитора в соотвествующих долях.
Ипотека оформляется только с помощью нотариуса. Все данные о наличии активной ипотеки на обременную недвижимость, можно найти в крепостной книге.
Сравнение ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимости от эстонских банков
| Банк | Вид кредита | Максимальная сумма кредита | Срок кредита | Процентные ставки | Онлайн-заявка | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LHV | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,5% годовых | Да | Минимальный пакет услуг банка |
| Swedbank | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,9% годовых | Да | Различные программы для клиентов |
| SEB | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,6% годовых | Да | Гибкие условия погашения |
| TFBank | Кредит под залог недвижимости | до 50 000 евро | до 15 лет | от 8,9% годовых | Да | Без скрытых комиссий |
| Luminor | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,9% годовых | Да | Возможность выбора типа процентных ставок |
| Coop Pank | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,7% годовых | Да | Быстрое рассмотрение заявки |
| Holm Bank | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,7% годовых | Да | Возможность досрочного погашения |
| Bigbank | Кредит под залог недвижимости | до 50 000 евро | до 15 лет | от 7,9% годовых | Да | Гибкие условия кредита |
| Citadele | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,9% годовых | Да | Различные программы кредитования |
| Hypoteeklaen | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 7,7% годовых | Да | Гибкие условия погашения |
Виды ипотечных кредитов
Банки предлагают кредиты под залог недвижимости. Кредиты под залог имеющейся в собственности недвижимости и кредит под залог преобретаемой недвижимости, а также кредит на постройку дома.
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Взять ипотечный кредит в Эстонии можно под залог квартиры или доли в ней, земельного участка, сооружений, жилья и другой недвижимости.
В отличие от условийразличных потребительских кредитов ипотечный кредит можно получить от банка гораздо большую сумму займа и на более длительный срок погашения.
Залог под недвижимость — это единственный выгодный вид займа, который можно договориться взять без справки о доходах и с низкой ставкой по процентам.
Самый популярный вид ипотеки в Эстонии — покупка заёмщиком квартиры под залог этой же самой квартиры.
- Жилищный кредит — выдаётся банком на покупку недвижимости. Самый длительный срок возврата до 40 лет.
- Кредит под залог недвижимости — в этом случае заёмщик может использовать деньги по своему усмотрению для любых целей. Срок займа до 15 лет.
Преимущества ипотечного кредита
- Самый выгодный жилищных кредит.
- Самая большая возможная сумма займа.
- Длительный срок погашения кредита (до 20-40 лет).
- Низкая процентная ставка и интресс.
- Подтверждение доходов может не потребоваться.
- Ходатайствовать могут физические и юридические лица.
Недостатки ипотечного кредита
- Необходимо получить разрешение банка-кредитодателя (владельца закладной), если вы захотите прописать в квартире члена семьи, сделать перепланировку, обменять, продать или арендовать имущество.
- Требуется предоставить больше документов.
- Более длительный срок рассмотрения заявки.
- Высокая стоимость договора.
Условия выдачи ипотечного кредита
- В соответствии с договором о жилищном кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
- Сумма займа до 70-90% от стоимости закладываемого имущества.
- Сумма ежемесячных платежей до 50% от нетто-доходов.
- Плата за договор 0,5-3%.
- Процентная ставка зависит от Euribor и может быть зафиксирована до 12 месяцев (обсудите условия с менеджером).
- Займ должен быть выплачен к достижению вами 70-75 лет (у всех банков по-разному).
Какие нужны документы?
Для оформления и получения ипотечного кредита требуется следующее:
- Документ, подтверждающий ваше право на данное имущество, совместное или раздельное владение.
- Оценочный акт сроком давности 2-6 месяцев.
- Документ, идентифицирующий вашу личность.
- Справка о задолженности за коммунальные услуги.
- Нотариальный договор.
Погашение ипотечного кредита
Для частичного погашения ипотеки можно выбрать обычный график ежемесячных выплат или договориться о досрочном погашение единовременной выплатой.
Рефинансирование ипотечного кредита
Так как кредит под залог недвижимости выдаётся на очень длительный срок советуем хотя бы 1 раз в полгода проверять условия у конкурирующих кредиторов на наличие более выгодных условий для рефинансирования ипотечного кредита.
Программа помощи молодым семьям
У некоторых банков, например, Nordea, есть специальная программа, которая предлагается молодым семьям с минимум 1 ребёнком до 15 лет.
Суть преимущества этой программы в небольшой первом взносе, а при наличие дополнительного залога можно получить кредит без первого взноса, а в случае рождения ещё одного ребёнка можно договорить о платёжном отпуске до 2 лет.
Калькулятор ипотечного кредита
Laenukalkulaator
Он покажет приблизительный годовый процент, так как конечная ставка можно отличаться в зависимости от вашей кредитной истории и финансовых возможностей.