Mis on positiivne krediidiregister?
Positiivne krediidiregister on keskne andmebaas, mis koondab infot inimeste kõigi kehtivate laenukohustuste kohta — mitte ainult maksehäirete, vaid ka korrektselt teenindatavate laenude kohta. See erineb oluliselt praegusest süsteemist, kus Creditinfo andmebaas sisaldab peamiselt negatiivseid kirjeid (maksehäired, võlgnevused).
Kuidas see erineb praegusest süsteemist?
| Praegune süsteem | Positiivne register |
|---|---|
| Ainult negatiivsed kirjed (maksehäired) | Kõik laenukohustused, ka korrektsed |
| Krediidiandja näeb vaid probleeme | Krediidiandja näeb tervikpilti |
| Ei aita hinnata tegelikku maksevõimet | Võimaldab täpset maksevõime hindamist |
| Soodustab ülelaenamist | Ennetab ülelaenamist |
Kuidas positiivne krediidiregister toimib?
Register toimib krediidiandjate vahelise infovahetusplatvormina:
- Kõik krediidiandjad (pangad, kiirlaenuandjad, liisingufirmad) raporteerivad registrisse andmed väljaantud laenude kohta
- Uue laenutaotluse korral pärib krediidiandja registrist taotleja kehtivad kohustused
- Andmete jagamine toimub isiku nõusolekul ja vastavalt andmekaitse reeglitele
- Registri andmeid uuendatakse regulaarselt (tavaliselt igakuiselt)
Eelised laenuvõtjale
- Väiksem ülelaenamise risk. Krediidiandja näeb teie tegelikku kohustuste taset ja ei väljasta laenu, mis teie eelarvele ei mahu.
- Potentsiaalselt madalamad intressid. Hea makseajalooga laenuvõtja saab soodsamad tingimused, sest krediidiandja näeb tema positiivset käitumist.
- Kiirem laenuprotsess. Vähem dokumente ja bürokraatiat, kuna laenuandja saab vajalikud andmed registrist.
- Parem konkurents. Register loob turul võrdsemad tingimused, mis sunnib laenuandjaid pakkuma paremaid hindu.
Rahvusvaheline kogemus
Positiivne krediidiregister toimib edukalt mitmes Euroopa riigis:
- Soome — positiivne krediidiregister jõustus 2024. aastal, ülelaenamise juhtumid vähenesid
- Rootsi — süsteem on toiminud aastakümneid, turul on tugev konkurents ja madalad intressimäärad
- Belgia — keskne register katab kõik tarbijakrediidid
Millal Eestis rakendub?
Eestis on positiivse krediidiregistri loomise arutelu käinud aastaid. Finantsinspektsioon ja Rahandusministeerium on avaldanud toetust süsteemile. Täpne ajakava sõltub seadusandlikust protsessist.
Laenuvõtjatele soovitame juba praegu hoida oma maksekäitumine korras ja olla valmis, et tulevikus näevad krediidiandjad teie kohustuste tervikpilti. See on positiivne muutus, mis kaitseb vastutustundlikke laenuvõtjaid ja muudab Eesti laenuturu läbipaistvamaks.
