Laenud eraisikult
Kas eraisikult laenu võtmine on mõistlik?
Eraisikutelt laenamise populaarsus kasvab, kuid riskid on suured. Uurige, millised on turvalised alternatiivid.
Kas eraisikult laenu võtmine on Eestis seaduslik?
Jah, eraisikute vaheline laenamine on Eestis seaduslik. Võlaõigusseaduse järgi võivad kaks füüsilist isikut sõlmida laenulepingu. Kuid erinevalt litsentseeritud laenuandjatest ei ole eraisikud kohustatud järgima vastutustundliku laenamise seadust, mis tähendab, et teie kaitse on oluliselt nõrgem.
Eraisikud, kes annavad laenu regulaarselt ja tegevusena, peavad siiski omama Finantsinspektsiooni litsentsi. «Annan laenu» kuulutused sotsiaalmeediasSa võivad viidata ebaseaduslikule laenuandjale.
Eraisikult laenu riskid
Eraisikult laenamise riskid on märkimisväärsed:
- Liigkasuvõtmine — eraisikud võivad nõuda ülekõrget intressi (mõnikord 100%+ aastas)
- Puuduv tarbijakaitse — eraisiku laen ei kuulu tarbijakaitse seaduse alla
- Ebamäärased tingimused — leping võib olla puudulik või sisaldada ebaõiglasi klausleid
- Väljapressimine — ebaseaduslikud «laenuandjad» võivad kasutada ähvardusi võla sissenõudmiseks
- Andmete väärkasutus — isikuandmeid võidakse kasutada pettuseks
- Kohtulik kaitse puudub — vaidluste lahendamine on keerulisem
«Annan laenu ilma tagatiseta» — mida see tegelikult tähendab?
Kuulutused «annan laenu ilma tagatiseta» internetis ja sotsiaalmeedias on tavaliselt üks kolmest variandist:
- Liigkasuvõtja — eraisik, kes nõuab ülisuurt intressi (10%+ kuus). See on ebaseaduslik
- Pettus — «laenuandja» küsib ette «lepingutasu» ja kaob koos rahaga
- P2P-platvorm — legaalne investeerimisplatvorm (nt Bondora, Estateguru), kus eraisikud laenavad teistele eraisikutele reguleeritud tingimustel
Ainult viimane variant on turvaline. P2P-platvormid on Finantsinspektsiooni järelevalve all ja pakuvad tarbijakaitsega laene.
Turvalised alternatiivid eraisiku laenule
Selle asemel, et riskida eraisikult laenamisega, kasutage litsentseeritud laenuandjaid:
- Kiirlaenud — summa kuni 5 000 €, otsus 15 minutiga, ilma tagatiseta
- Krediidikonto — paindlik limiit, kasuta vajadusel, maksa tagasi omas tempos
- Väikelaen — suurem summa (kuni 15 000 €), pikem periood, madalam intress
- Refinantseerimine — koonda mitu laenu üheks ja vähenda kuumakset
Kõik meie portaalis olevad laenuandjad on Finantsinspektsiooni registreeritud, pakuvad läbipaistvaid tingimusi ja järgivad tarbijakaitse seadust.
Laen eraisikult vs litsentseeritud laenuandja
Võrdlus näitab selgelt, miks litsentseeritud laenuandja on parem valik:
- Intress: eraisik 5–20% kuus vs laenuandja 0–45% aastas
- Kaitse: eraisikul puudub vs laenuandjal tarbijakaitse seadus
- Leping: eraisikul tihti suusõnaline vs laenuandjal digitaalselt allkirjastatud
- Vaidlused: eraisikuga keeruline vs laenuandjaga on tarbijakaitse ja Finantsinspektsioon
- Andmed: eraisik võib kuritarvitada vs laenuandja GDPR-i kaitse all
Kasuta meie võrdlustabelit, et leida parim pakkumine turvaliste laenuandjate seast.
Materjali koostasid 123laen.ee spetsialistid
Meie meeskond analüüsib iga päev Eesti krediiditurgu, kontrollib tingimusi ja iga laenupakkuja andmete ajakohasust.
Toimetaja
Andres Mets
Analüütikute meeskond
123laen OÜ
Hääletage parima laenuandja poolt!
Laadimine...
Nõuded laenusaajale
Peamised tingimused laenu saamiseks
Vanus vähemalt 18 aastat
Peab olema vähemalt 18-aastane Eesti resident
Regulaarne sissetulek vähemalt 600 €/kuus
Regulaarne sissetulek peab olema tõendatav
Eesti elanik või residentsusloaga isik
Eesti isikukood ja pangakonto
Puuduvad aktiivsed võlakohustused või maksehired
Kontrollitakse maksehäireregistrist
Kehtiv e-posti aadress ja telefoninumber
Vajalik taotluse kinnitamiseks
Tähelepanu!
Laen mõjutab sinu krediidiajalugu. Tasumata laen võib halvendada krediidireitingut.
Maksete hilinemine toob kaasa viivised ja leppetrahvid.
Enne laenu võtmist hinda oma rahalist olukorda ja tagasimaksevõimet.
Mõtle, enne kui laenad
Vastutustundlik laenamine
Laenamine on tõsine finantsotsus, mis mõjutab sinu elu pikka aega. Järgi neid soovitusi, et vältida rahalist stressi ja ülelaenamist.
Koosta eelarve
Enne laenu võtmist koosta detailne igakuine eelarve. Arvuta kokku sissetulekud ja kõik kohustuslikud kulud — üür, kommunaalid, toit, transport. Laenumakse peab mahtuma vabasse rahasse.
Ära laena emotsiooni ajel
Impulsiivsed otsused viivad sageli ülelaenamiseni. Oota vähemalt 48 tundi enne taotluse esitamist. Kui vajadus tundub ka peale ootamist põhjendatud, alles siis tegutse.
Võrdle pakkumisi
Ära vali esimest pakkumist. Võrdle vähemalt 3–5 laenuandja tingimusi — intressi, KKM-i, tasusid ja tagasimakse graafikut. Kasuta meie võrdlustabelit parima leidmiseks.
Loe leping läbi
Enne allkirjastamist loe leping hoolikalt läbi. Pööra tähelepanu intressimäärale, KKM-ile, viivistele, ennetähtaegse tagasimakse tingimustele ja kõikidele tasudele.
Sinu õigused laenuvõtjana
Seadusega kaitstud õigused
Taganemisõigus
Sul on 14 kalendripäeva aega lepingust taganeda ilma põhjust esitamata. Tagasta laenusumma ja kogunenud intress — leping tühistatakse.
Ennetähtaegne tagasimakse
Sul on õigus laen igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta. Laenuandja võib küsida kompensatsiooni maksimaalselt 1% tagastatavast summast.
SECCI standardinfo
Enne lepingu sõlmimist on laenuandja kohustatud andma sulle SECCI tüüpinfolehe — see sisaldab kõiki laenu tingimusi ühes dokumendis, et saaksid teha teadliku valiku.
Vaidluste lahendamine
Kui laenuandjaga tekib vaidlus, on sul õigus pöörduda tarbijakaitse ameti poole tasuta. Samuti saad kasutada kohtuväliseid lahendusi.
Meelespea: mida küsida laenunõustajalt?
8 olulist küsimust enne laenu võtmist