Close

Ипотечный кредит

Взять ипотечный кредит в Эстонии можно под залог квартиры или доли в ней, земельного участка, сооружений, жилья и другой недвижимости.

В 2016 году в отличие от условий различных потребительских кредитов без обеспечения в ипотечный кредит можно получить от банка в онлайне гораздо большую сумму займа и на более длительный срок погашения.

Залог под недвижимость — это единственный выгодный вид займа, который можно договориться взять без справки о доходах и с низкой ставкой по процентам.

Самый популярный вид ипотеки в Эстонии — покупка заёмщиком квартиры под залог этой же самой квартиры.

Виды ипотечного кредита

Всего можно выделить 2 вида:

  1. Жилищный кредит — выдаётся банком на покупку недвижимости. Самый длительный срок возврата до 40 лет.
  2. Кредит под залог недвижимости — в этом случае заёмщик может использовать деньги по своему усмотрению для любых целей. Срок займа до 15  лет.

Где взять?

# Лого Название
1 kredity-v-bigbank Bigbank
2 smsmoney Smsmoney
3 kredit-v-smsraha Smsraha
4 sihtlaen Sihtlaen Krediidipank

Преимущества

  • Самый выгодный жилищных кредит.
  • Самая большая возможная сумма займа.
  • Длительный срок погашения кредита (до 20-40 лет).
  • Низкая процентная ставка и интресс.
  • Подтверждение доходов может не потребоваться.
  • Ходатайствовать могут физические и юридические лица.

Недостатки

  • Необходимо получить разрешение банка-кредитодателя (владельца закладной), если вы захотите прописать в квартире члена семьи, сделать перепланировку, обменять, продать или арендовать имущество.
  • Требуется предоставить больше документов.
  • Более длительный срок рассмотрения заявки.
  • Высокая стоимость договора.

Условия выдачи кредита

  • В соответствии с договором о жилищном кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
  • Сумма займа до 70-90% от стоимости закладываемого имущества.
  • Сумма ежемесячных платежей до 50% от нетто-доходов.
  • Плата за договор 0,5-3%.
  • Процентная ставка зависит от Euribor и может быть зафиксирована до 12 месяцев (обсудите условия с менеджером).
  • Займ должен быть выплачен к достижению вами 70-75 лет (у всех банков по-разному).

Какие нужны документы?

Для оформления и получения ипотечного кредита требуется следующее:

  1. Документ, подтверждающий ваше право на данное имущество, совместное или раздельное владение.
  2. Оценочный акт сроком давности 2-6 месяцев.
  3. Документ, идентифицирующий вашу личность.
  4. Справка о задолженности за коммунальные услуги.
  5. Нотариальный договор.

Погашение

Для частичного погашения ипотеки можно выбрать обычный график ежемесячных выплат или договориться о досрочном погашение единовременной выплатой.

Рефинансирование

Так как кредит под залог недвижимости выдаётся на очень длительный срок советуем хотя бы 1 раз в полгода проверять условия у конкурирующих кредиторов на наличие более выгодных условий для рефинансирования ипотечного кредита.

Программа помощи молодым семьям

У некоторых банков, например, Nordea, есть специальная программа, которая предлагается молодым семьям с минимум 1 ребёнком до 15 лет.

Суть преимущества этой программы в небольшой первом взносе, а при наличие дополнительного залога можно получить кредит без первого взноса, а в случае рождения ещё одного ребёнка можно договорить о платёжном отпуске до 2 лет.

Калькулятор

На сайте кредитора можно воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать ставку ипотечного кредита.

Он покажет приблизительный годовый процент, так как конечная ставка можно отличаться в зависимости от вашей кредитной истории и финансовых возможностей.