Ипотечный кредит —
в Эстонии.
Кредиторы и банки выдают, так называемые ипотечные кредиты. Ипотечный кредит — это финансирование ваших планов в залог недвижимости.
![](https://123laen.ee/wp-content/uploads/2023/07/ipoteka-online-zayavka.jpeg)
Жилищный кредит
«Жилищный кредит» — это кредит, используемый для покупки или ремонта дома.
Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости подходит при необходимости получения финансирования на любые цели.
Где взять ипотечный кредит?
Сравнение кредитных предложений
![tfbank vÄikelaen](https://123laen.ee/wp-content/uploads/2016/10/tfbank-vaikelaenlogo.png)
![](https://123laen.ee/wp-content/uploads/2018/12/coop-pank-as.webp)
![](https://123laen.ee/wp-content/uploads/2016/10/Bigbank_logo.webp)
Что такое ипотека?
Ипотека — это юридический термин, который подразумевает под собой, обременение вашей недвижимости в замен на получение кредитных средств.
Ипотека бывает первого и второго уровня. В таком случае, если вы не погашаете задложенность перед кредиторами, то ваша недвижимость переходит в собственность одного и другого кредитора в соотвествующих долях.
Ипотека оформляется только с помощью нотариуса. Все данные о наличии активной ипотеки на обременную недвижимость, можно найти в крепостной книге.
Сравнение ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимости от эстонских банков
Банк | Вид кредита | Максимальная сумма кредита | Срок кредита | Процентные ставки | Онлайн-заявка | Дополнительные условия |
---|---|---|---|---|---|---|
LHV | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,5% годовых | Да | Минимальный пакет услуг банка |
Swedbank | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,9% годовых | Да | Различные программы для клиентов |
SEB | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,6% годовых | Да | Гибкие условия погашения |
TFBank | Кредит под залог недвижимости | до 50 000 евро | до 15 лет | от 8,9% годовых | Да | Без скрытых комиссий |
Luminor | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,9% годовых | Да | Возможность выбора типа процентных ставок |
Coop Pank | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,7% годовых | Да | Быстрое рассмотрение заявки |
Holm Bank | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,7% годовых | Да | Возможность досрочного погашения |
Bigbank | Кредит под залог недвижимости | до 50 000 евро | до 15 лет | от 7,9% годовых | Да | Гибкие условия кредита |
Citadele | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 1,9% годовых | Да | Различные программы кредитования |
Hypoteeklaen | Ипотечный кредит | до 85% стоимости недвижимости | до 30 лет | от 7,7% годовых | Да | Гибкие условия погашения |
Виды ипотечных кредитов
Банки предлагают кредиты под залог недвижимости. Кредиты под залог имеющейся в собственности недвижимости и кредит под залог преобретаемой недвижимости, а также кредит на постройку дома.
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Взять ипотечный кредит в Эстонии можно под залог квартиры или доли в ней, земельного участка, сооружений, жилья и другой недвижимости.
В отличие от условийразличных потребительских кредитов ипотечный кредит можно получить от банка гораздо большую сумму займа и на более длительный срок погашения.
Залог под недвижимость — это единственный выгодный вид займа, который можно договориться взять без справки о доходах и с низкой ставкой по процентам.
Самый популярный вид ипотеки в Эстонии — покупка заёмщиком квартиры под залог этой же самой квартиры.
- Жилищный кредит — выдаётся банком на покупку недвижимости. Самый длительный срок возврата до 40 лет.
- Кредит под залог недвижимости — в этом случае заёмщик может использовать деньги по своему усмотрению для любых целей. Срок займа до 15 лет.
Преимущества ипотечного кредита
- Самый выгодный жилищных кредит.
- Самая большая возможная сумма займа.
- Длительный срок погашения кредита (до 20-40 лет).
- Низкая процентная ставка и интресс.
- Подтверждение доходов может не потребоваться.
- Ходатайствовать могут физические и юридические лица.
Недостатки ипотечного кредита
- Необходимо получить разрешение банка-кредитодателя (владельца закладной), если вы захотите прописать в квартире члена семьи, сделать перепланировку, обменять, продать или арендовать имущество.
- Требуется предоставить больше документов.
- Более длительный срок рассмотрения заявки.
- Высокая стоимость договора.
Условия выдачи ипотечного кредита
- В соответствии с договором о жилищном кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
- Сумма займа до 70-90% от стоимости закладываемого имущества.
- Сумма ежемесячных платежей до 50% от нетто-доходов.
- Плата за договор 0,5-3%.
- Процентная ставка зависит от Euribor и может быть зафиксирована до 12 месяцев (обсудите условия с менеджером).
- Займ должен быть выплачен к достижению вами 70-75 лет (у всех банков по-разному).
Какие нужны документы?
Для оформления и получения ипотечного кредита требуется следующее:
- Документ, подтверждающий ваше право на данное имущество, совместное или раздельное владение.
- Оценочный акт сроком давности 2-6 месяцев.
- Документ, идентифицирующий вашу личность.
- Справка о задолженности за коммунальные услуги.
- Нотариальный договор.
Погашение ипотечного кредита
Для частичного погашения ипотеки можно выбрать обычный график ежемесячных выплат или договориться о досрочном погашение единовременной выплатой.
Рефинансирование ипотечного кредита
Так как кредит под залог недвижимости выдаётся на очень длительный срок советуем хотя бы 1 раз в полгода проверять условия у конкурирующих кредиторов на наличие более выгодных условий для рефинансирования ипотечного кредита.
Программа помощи молодым семьям
У некоторых банков, например, Nordea, есть специальная программа, которая предлагается молодым семьям с минимум 1 ребёнком до 15 лет.
Суть преимущества этой программы в небольшой первом взносе, а при наличие дополнительного залога можно получить кредит без первого взноса, а в случае рождения ещё одного ребёнка можно договорить о платёжном отпуске до 2 лет.
Калькулятор ипотечного кредита
Laenukalkulaator
Он покажет приблизительный годовый процент, так как конечная ставка можно отличаться в зависимости от вашей кредитной истории и финансовых возможностей.